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摘要：保险公司作为经营风险的特殊行业，其内部的风险管理工作十分重要，风险管理涉及到公司经营的方方面面，其中承保风险管理是最直接最重要的内容．承保风险是指保险公司因经营人身保险业务而产生的负债风险，与责任准备金评估标准、各类业务的风险特征有着密切的联系．承保质量的如何关系到保险企业经营的稳定性和经济效益的好坏，同时也是反映保险企业经营管理水平高低的一个重要标志．因此保险承保工作有重要意义。2009年lO月1日实施的新《(保险法》加大了保险公司的经营风险，因此保险公司只有加大对承保业务风险管理的控制，才能更好的应对新《保险法))对保险公司经营带来的挑战，才能有效实现保险企业的价值最大化． 关键词：承保,风险,保险法 中图分类号：D922．284 文献标识码：A 一·、明确将告知项日按主体分开，引入了不可抗辩条 款，突出被保险人的利益，促使保险公司加强展业过程的 风险管理与控制 新l兀《保险法》的‘个区别是明确将告知生体分开， 加大了保险人的告知责任。IH《保险法》仪仪要求对保险 人免责条款，保险人应肖像投保人说ⅢJ。但在现实操作th 保险公司展业入负为了保费业绩通常不会上动向投保人说 明，即使投保人问起也只是含糊带过。致使发生免责保险 事故，投保人得不到赔偿。影响整个保险行业的声誉。而 新《保险法》明确了保险人的告知责任，ⅢJ确规定“保险 人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证 J：作出足以引起投保人i牛意的提示，』f：对该条款的内容以 书面或者口头形式向投保人f1；m明确说川J：未作提示或者 明确说明的，该条款不J托生效力。”以法律的形式规定了保 险公司的钉知义务，有利于保险公司的组彭{建设。 新I几《保险法》的‘个区别是引入了不可抗辩条款。 新《保险法》第十六条规定“前款规定的合同解除权，自 保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。 白合同成立之日起超过■年的，保险人不得解除合同；发 生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责 任。保险公司最长只有2年的抗辩期，两年之后保险公司 不得对不如实竹知进行抗辩。这也就意味若，对于2年之 后m的风险尢沦如何都r婴承担保险责任，这样保险公司的 业务品质风险被该新《保险法》放大了。 与旧《保险法》相比，新《保险法》更突出被保险人 的利益。旧《保险法》第十七条对“投保人故意隐瞒事实， 不腔行如实告知义务的，或者冈过失未履行如实告知义务， 足以影q自保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的， 保险人有权解除保险合同。而新《保险法》仪对“投保人 故意或者I大1重大过火末腔行前款规定的如实佟知义务，足 以影响保险人决定足否J司意承保或者提高保险费琦曼的，保 险人有权解除合同。相比之卜．，只有投保人的重大过失保 险人爿‘可以解除保险合|一J，保险人比实施新《保险法》之 ji{『承担了更多的逆选抒。无忧论文网 www.wypaper.com 二、新《保险法》对保险公司的核保J：作提出了新的 要求，促使保险公司加强核保环节的风险控制 日前我国寿险业务核保。{-存在的上要问题有：重业务 发展，轻业务质量；核保制度不健个，核保管理不完善： 核保规定不个血、不合理；核保人员素质和队伍建设方面 的不足。lfI『不可抗辩条款的·jI进对核保工作提出了新的要 求， 以往保险公司单纯为了追求保费业绩，对于核保的风 险管控并不是很重视，因此普遍导致“宽进严出”的销售 结果。面对新法这样的局面将难以为继，保险公司必须改 变以往“宽进严出”的销售模式为“严进宽出”的保险销 售模式。这就要求保险公司的核保人员不断提高自身的素 质，对核保人员的工作时效要求更快，三十日和两年的时 效要求核保人员加快：r=作节奏，强化危机意识，不可抗辩 条款的引入对核 |
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