TQM在商业银行信贷质量管理中的应用

[摘要]：商业银行已经形成的不良贷款虽然给国有商业银行造成了巨大损失，但还不是致命性的，但如果国有商业银行的信贷资产继续恶化，新的不良资产不断增加，金融风险持续上升，后果不堪设想。所以必须采取标本兼治的对策，运用TQM于商业银行信贷质量管理上，重点防范新不良贷款的产生。TQM即全面质量管理，是美国著名的质量专家菲根堡姆于1961年提出，并很快付诸于实践，随着实践的发展而日臻完善，成为当代质量中最盛行的方法，将其引入信贷质量管理中，还是一个新的尝试。　
[关键词]：TQM     商业银行  信贷风险

一、TQM思想简介 转载自 无忧论文网
全面质量管理是以组织全员参与为基础的质量管理形式，是一种综合的、全面的经营管理方式和理念 。
（一）全面质量管理的概念
目前，有关全面质量管理的定义 ，文字上的表述不完全一致，但基本概念是一致的，那就是企业所有组织、所有部门和全体人员以产品质量为核心，把专业技术、管理技术和数理统计技术结合起来，建立起一套科学的、严密的、高效率的质量保证体系，控制生产全过程影响质量的各项因素，以优质的工作，最经济的办法，生产出满足用户要求的产品的活动，就叫全面质量管理。简言之，企业全体人员参加的、用全面工作质量去保证生产全过程的质量，就是全面质量管理的概括定义。
（二）全面质量管理的基本要求
1、全过程的质量管理
任何产品或服务的质量，都有一个产生、形成和实现的过程。为此，全过程的质量管理包括了从市场调研、产品的设计开发、生产(作业)，到销售、服务等全部有关过程的质量管理。全面质量管理强调必须体现如下两个思想：
(1)预防为主、不断改进；
(2)为顾客服务的思想。顾客有内部和外部之分：外部的顾客可以是最终的顾客，也可以是产品的经销商或再加工者；内部的顾客是企业的部门和人员。
2、全员的质量管理
产品和／或服务质量是企业各方面、各部门、各环节工作质量的综合反映 。要实现全员的质量管理，应当做好三个方面的工作：
(1)必须抓好全员的质量教育和培训；
(2)要制订各部门、各级各类人员的质量责任制，明确任务和职权，各司其职，密切配合，以形成一个高效、协调、严密的质量管理工作的系统；
(3)要开展多种形式的全员质量管理活动，充分发挥员工的智慧。
二、银行中引入TQM管理思想的意义
在银行中引入TQM管理思想，即银行的全面服务质量管理，要求把银行看成一个系统。以质量为中心实行全员、全过程、全系统的质量管理，即用系统的观点研究银行服务过程的各个业务流程，找出影响服务质量的各种因素，并针对这些因素加以改进，以提供给客户更优质的服务；使银行获得更好的经济效益。当然，这男提到的优质服务包括两方面的内容；一方面对于客户来说是优质的，能令客户满意；另一方面对于银行来说也是优质的，即
能充分发挥银行的竞争能力并为银行带来经济效益，由于现代商业银行内部各部门、各环节是相互衔接，相互影响的，最终向客户提供的服务质量与银行各部门、各业务环节都有联系，因此，必须重视服务形成的全过程全人员的管理；即实行全面服务质量管理。在这种方式下，首先需要考虑的是“如何以更好的方式把目前正在做的事情做得更好”，银行尽可能改进各业务流程使之更接近目标但并不改变它。这种改进不会触及银行的核心流程和体系结构，是对银行现有系统的维持和不断改善。由于银行的核心流程扣体系结构决定了其在市场上的潜在竞争力，即在理想状态下，现有业务流程和体系结构发挥最佳效果时所能达到的市场竞争能力。TQM管理思想的应用井下能改变银行这一潜在的能力，而只能通过努力优化银行的各个环节使其实际竞争能力接近其潜在竞争力。