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一,中小企业融资现状 我国中小企业占企业总数的 99%, 对 GDP 贡献超过 60%, 税收超过 50%, 提供 70%的进出口贸易和 80%的城镇就业岗位; 中小企业还是我国自主创新的一支重要力量, 66%的发明专利、 82%的新产品开发都来自于中小企业。中小企业已经成为繁荣经济、 扩大就业、 调整结构、 推动创新和形成新的产业的重要力量, 在我国经济发展中的重要性不言而喻。 而大型商业银行在原有大型企业等相关领域的业务竞争异常激烈, 基本上已经达到了利益分配的均衡状态, 无论哪家大银行想要打破这种均衡都需要付出高额甚至是巨额成本;同时很多大型企业都在力求上市, 争取直接融资, 这也给大型商业银行的发展带来了前所未有的压力。为了谋求更新更高更广的发展,于情于理大型商业银行都该把眼光投放在数量如此之众、重要性如此之巨的中小企业的融资等业务上, 以不断提高自身竞争力和增加收益额。 然而,在 《中国工业经济运行 2009 年春季报告》 中指出,在信贷规模大幅增加的情况下, 庞大的资金流却并没有大量流入中小企业,融资难仍然是挡在中小企业面前的拦路虎。 二,成因分析 （一）大型商业银行 银行在放贷之前, 需要花费大量的时间、人力、 物力和财力对中小企业的资信情况和还款能力进行调查,这使得与对大企业的贷款相比, 银行对中小企业放贷担负着更高的成本; 中小企业规模小、 生产技术水平落后、产品结构单一、 财务制度不健全、 内部控制不完善、信息不透明、 抵御风险能力较差, 这意味着银行对中小企业的放贷面临着更大的风险。高成本和高风险与商业银行发放贷款的要求不符,从安全性和盈利性的角度考虑, 银行自然就不会为中小企业放款。所以, 尽管在 2005 年 7月,银监会就出台了 《银行开展小企业贷款业务指导意见》 ,要求对中小企业信贷增长速度要高于其他信贷增长速度、 总量要高于其他项目贷款增量, 这些措施都没有完全得到落实。令人欣慰的是,大型商业银行在尝试着不断创新, 努力开展对中小企业的融资业务。只是在操作时, 银行不得不要求中小企业提供一定的抵押物才相应给与一定额度的贷款。而这种高额的抵押物, 绝大部分中小企业也是难以提供的,此时金融担保机构的重要性就显得尤为重要。无忧论文网 www.wypaper.com 二,担保机构 银行的门槛高, 担保机构的门槛一样不低。绝大多数政策性担保机构转制为企业后, 也开始追求低风险和高盈利, 这必然导致担保机构要不就对中小企业提出很苛刻的要求。所以, 如今的担保机构对中小企业的担保要求与银行审贷标准基本相同,客户对象几乎与银行重叠, 无法对银行不敢贷款、 但真正需要担保机构担保的中小企业提供融资担保服务。换句话说, 正是因为政策性担保机构缺失, 造成了中小企业担保无门。 再者,在担保行业准入方面, 只有发改委在 2005 年以一个通知的形式规定了跨省及注册资本一亿元以上的中小企业信用担保机构需经其审批设立, 否则一律视同一般工商企业予以注册, 无需任何前置审批。也就是说, 成立担保公司以及其经营范围、存续期间企业增资、 变更等程序都与普通工商企业相同。注册门槛如此之低, 又没有一个正规的监管机构去监管其运作、 对其业务进行指导和管理, 导致很多担保公司注册成立之初就抱着是能做就做、不能做就开展其他业务的想法, 成立后从事的根本不是担保业务; 还有很多担保公司在为中小企业融资时,要收取高额的担保费用,承诺还款时此项费用如数退还, 然而当企业依约还款时, 担保公司早已倒闭, 这无形中更加重了中小企业的融资困境。 三,缓解途径 （一）大型商业银行 首先,大型商业银行要调整观念, 真正意识到为中小企业融资不仅仅是国家的一项政策, 更是自身发展的需要, 真正树 |
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