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一、中台的管理职能 1、相关信息分析职能。中台管理系统一般设置专门的研究机构，由专门的分析师组成，负责产品信息的分析。 2、相关风险分析职能。由中台的风险控制部门负责，由风控经理具体负责业务风险控制。该部门的工作主要是进行制定各种风险控制的规章和风险控制经理对于前台的客户经理提供的保理业务进行风险审批。 3、保理产品的设计与定价职能。中台管理系统一般设有的产品设计和管理部门，负责保理产品的研发、定价以及管理。 4、保理业务规章制度的制定。政策的制定是中台一项重要的管理工作，体现其管理职能。关于保理业务的规章应包括客户申请条件政策，风控政策以及产品政策等等。 二、提高中台管理保理业务效率的建议无忧论文网 www.wypaper.com l、提高与保理业务相关信息的分析能力 完善信息分析体系，不仅对定量信息进行分析，还需要对定性信息进行分析：不仅对业务信息进行分析，还要注重行业分析和宏观经济分析。力求做到分析的全面性。中台的研究机构需要定期对保理产品的客户信息、基础交易信息和应收账款质量信息进行分析，制作保理业务信息分析及评价表(如表1)，根据该表对保理产品进行评价。 表1：保理业务信息分析及评价表 信息类别 信息特征 评价 信用评级 足 加分 买方卖方>Bbb，买方>A 否 减分 有 减分 客户信息 不良信用记录 无 加分 是 加分 在开行开设结算账户 否 减分 ‘ 交易标的的质量 成熟、有明确的质量标准 加分 基础交易信息 存在质量保证或后续服务承诺，或出现交易争议 减分 是 加分 关联交易 劣 减分 长 减分 账龄 短 ．加分 是，账款质量较好 减分 应收账款质量分析 是否设定为担保 否，账款质量下降 加分 应收账款集中于某几个大客户 减分 集中度 应收账款分散 加分 2、提高保理业务风险控制的有效性 首先，提高对风险的预测和分析能力。 保理面临的最主要的风险是违约风险，即保理实质是买断了买方的信用风险：对于无追索权保理业务，银行须完全承担买方违约风险，吲此对于买方的违约概率的估算至关重要：而对于无追索权保理业务而言，可以向卖方追索，中台既需要对买方的违约强度进行测算，也需要对卖方的违约强度进行测算，因此对买方的信用分析十分重要。在实际操作中，我们建议风险控制部门应注意以下几个方面产生的违约风险：(1)以虚假交易的应收账款申请办理保理业务。(2)伪造出货单据，骗取融资。(3)非经营性的融资目的保理，如粉饰报表。(4)由于应收占款的买方过于集中导致的违约风险难以分散。(5)关联交易的应收账款保理。 其次，完善风险控制流程。 (1)注重保理业务办理前的风险审核。根据保理业务中买卖双方的资信、交易内容、合同及具体保理品种等情况合理确定风险控制的主要对象(买方或卖方)，但同时也需实施对另外一方的审查和控制，审核的内容需考虑全面性，即也应涉及该公司的整体财务及经营状况分析。 (2)控制保理业务办理中的风险。①审慎判断和评价出现卖方违约风险的概率，合理确定应收账款的保理融资比例。②关注基础资产的相关信息，如：不得办理无明确的最后到期日的应收账款保理业务。⑨谨慎办理保理展期，对展期的期限和费率依据风险做出明确的规定。 (3)关注保理业务后的相关风险。严格防范资金回收的风险，加强对保理融资后的检查、跟踪和监控工作。例如，若合同规定由保理申请人代理收账，此时银行须严格防止保理申请人挪用收回的资金或票据。银行应该建立和落实保理融 |
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